Банкротство физических лиц: о чем говорят реальные отзывы прошедших процедуру признания несостоятельности?

Признаки банкротства физических лиц в 2019 году

Они остались прежними и законодательно пока меняться не будут. Сегодня о своем банкротстве обычный гражданин обязан заявить в арбитражном суде, если совокупно накопил долгов на сумму свыше полумиллиона рублей и более трех месяцев не сделал ни одного платежа по этим долгам. Сделать он это должен в течение тридцати дней, как узнал о своем плачевном положении.

Хотя точно датировать наступление признаков банкротства довольно сложно. Но если документы (выписки с банковских счетов, график погашения кредитов и пр.)подтвердят, что повод для заявления о банкротстве появился, скажем, три месяца назад, а должник пришел в арбитраж только сегодня, его оштрафуют. От 1000 до 3000р.

Бывает, что эти признаки банкротства еще не появились, однако сложившаяся ситуация с финансами гарантирует их появление в самом ближайшем будущем. В этом случае обязанность подавать иск судье еще не наступила, но правом заявить о своем банкротстве гражданин уже обладает.

Важно

Кроме самого неплательщика, заявить о его банкротстве вправе его кредиторы и уполномоченные на то органы (в частности, налоговая служба, соцстрах, прокуратура и пр.)

Банкротство обычных граждан (физлиц): пошаговая инструкция

Процесс банкротства занимает достаточно много времени. От семи-девяти месяцев до трех с лишним лет. Состоит из нескольких последовательных этапов. В зависимости от финансового состояния должника суд может часть этапов пропустить из-за их нецелесообразности, бесполезности. Например, если человек не работает, доходов не предвидится, имуществом не владеет, — нет смысла назначать этап реструктуризации, кандидат на банкротство все равно расплатиться не сможет.

Шаг 1: Сбор документов

Полный список документов, без которых арбитраж не примет заявление о банкротстве, можно найти в пункте третьем статьи ст.231.4 Федерального закона «О банкротстве»:

• Бумаги, которые подтвердят судье факт наличия обязательных признаков банкротства либо их скорого появления. Речь идет о кредитных договорах, справке о ежемесячном заработке за 2 года, выписках со счетов должника, графике погашения платежей по займам и пр.
• Выписка из Единого госреестра недвижимости (ЕГРН), подтверждающая наличие “дворцов и пароходов” в собственности у должника. Ее надо взять предварительно, не раньше чем за месяц до подачи заявления о банкротстве в суд.
• Список с указанием фамилий, адресов всех, кому должен, и сумм, не погашенных на день подачи заявления. (Составляется согласно форме, указанной в первом приложении к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015г. №530.)
• Опись имеющегося в собственности у должника имущества. Залоговое, например, ипотечное жилье тоже сюда включается. (Делается по форме, указанной во втором приложении к 530-му приказу МЭРа.)
• Копии документов, подтверждающих право собственности на указанное в описи имущество.
• Копии договоров об имущественных сделках (квартиры, машины, акции, векселя, доли), на сумму более трехсот тысяч рублей, совершенных за последние три года.
• Выписка из акционерного реестра, подтверждающая наличие у должника акций юрлица.
• Данные о доходах и уплаченных налогах за три года. (В бухгалтерии по месту работы и местном департаменте ФНС.)
• Справки о наличии банковских счетов с выписками о их финансовом состоянии. (За три предшествующих года.)
• Копия СНИЛСа и выписку с его лицевого счета.
• Если гражданин официально признан безработным, нужно соответствующее постановление из региональной службы занятости.
• Копия ИНН.
• Копия брачного и разводного (если брак расторгнут) свидетельства и супружеского контракта, если составлялся.
• Копия судебного постановления о разделе имущества между мужем и женой, принятое в течение трех лет до подачи заявления о банкротстве.
• Детские метрики.
• Иные бумаги, подтверждающие плачевное финансовое положение заявителя.
• Чек оплаченной госпошлины.

Шаг 2: Пишем юридически корректное заявление о банкротстве

В иске на банкротство последовательно (сверху вниз) указывают:

1. Официальное название регионального арбитражного суда, куда обращаемся с заявлением.
2. Подробную информацию о заявителе: ФИО, данные паспорта, дату появления на свет, адрес по прописке и проживанию (с индексом почтового отделения), телефон для связи.
3. Список всех, кому заявитель должен денег.
4. Общую сумму долга.
5. Причины, по которым сложилось тяжелое материальное положение.
6. Судебные решения, по которым в отношении кандидата на банкротство открыты исполнительные листы.
7. Перечисляем все движимое и недвижимое, принадлежащее по праву собственности, залоговое в том числе.
8. Списком указываем банковские счета, закрепленные за должником, в любых банках, в том числе иностранных.
9. Наименование СРО финуправляющих, из числа сотрудников которой судья назначит арбитражного управляющего в рамках дела о банкротстве.
10. Перечисляем документы, прилагаемые к заявлению на банкротство.

Важно

Заявление должно соответствовать требованиям, изложенным в статье 125 АПКРФ. Иначе судья вернет его на переоформление и будет потеряно немало времени.

Образец иска о банкротстве физ лица

Также смотрим в формате .pdf

Шаг 3: Несем заявление на банкротство и документы в арбитраж

Заявление на банкротство составлено, а документы собраны? Идем в арбитраж, обслуживающий район прописки заявителя.

Предварительно надо оплатить госпошлину в размере трехсот рублей. Квитанцию подают вместе с заявлением.

Иск о банкротстве и пакет бумаг законно отправить и заказным письмом с описью вложения либо отправить вместо себя в суд доверенное лицо. Бумага, удостоверяющая полномочия, которыми доверитель наделяет третье лицо, обязательно визируется у нотариуса.

Госпошлина

Раньше, до 2017 года, пошлина что для физического, что для юридического лица была одинаковой — шесть тысяч рублей. А с октября 2017 депутаты внесли поправку в закон о банкротстве, уменьшающую размер пошлины для обычных граждан в двадцать раз.

Сегодня, рассматривая банкротство физических лиц через отзывы прошедших процедуру, понятно, что граждане положительно оценили это серьезное удешевление государственной мзды для и без того обездоленных должников.

Шаг 4: Ждем решения Фемиды

Приняв к рассмотрению иск о банкротстве и исследовав подробности конкретного дела, судья вправе вынести одно из нескольких решений:
Утвердить предложенный собранием кредиторов и финуправляющим план реструктуризации долгов неплательщика. В этом случае в деле о банкротстве начинается первый этап банкротства — реструктуризация, который может растянуться на три года.

Объявить о банкротстве заявителя и утвердить этап реализации его арестованного имущества через электронный аукцион. Так происходит, когда судья убежден, что денег у должника нет и не будет, и только продав его имущество, можно расплатиться хотя бы по некоторым долгам.

Такое же решение принимается, если после этапа реструктуризации, который был назначен после первого судебного заседания, должник не справился и провалил «льготный» график погашения платежей.

Официально утвердить составленное кредиторами и должником мировое соглашение и приостановить дело о банкротстве до момента полного исполнения должником условий мирового соглашения. Кстати, если должник нарушит эти условия, следующим этапом банкротства объявят распродажу имущества.
Должник не обязан присутствовать на каждом судебном заседании или собрании кредиторов. Тем более, что права голоса там он лишен. Но лучше все же посещать и вовремя писать ходатайства о тех мерах, с которыми он не согласен. Именно таким образом можно контролировать ситуацию.

Если на этапе реструктуризации должник расплатится с кредиторами полностью, его официальное банкротство не состоится. Арбитраж закроет дело о банкротстве, потому что, оплатив счета, гражданин, по сути, доказал свою платежеспособность и вешать на него ярлык банкрота оснований нет.

Совсем другой разговор, если план реструктуризации будет провален, потому что должник не смог найти нужного количества денежных средств. Суд утверждает решение о распродаже имущества банкрота.

Имущество должника, признанного банкротом, продается на электронных торгах. руководит процессом финуправляющий. Но сначала в дом к банкроту являются приставы, которые описывают его имущество. Эти ушлые ребята могут описать и то, что должнику не принадлежит, поэтому стоит приготовить себя к тому, что придется писать иск в суд о возвращении несправедливо описанного (конфискованного). Придется доказывать, что вещь действительно не банкрота. Учитываются документальные подтверждения — от купчих, дарственных до свидетельских показаний.

Шаг 5: Официальное признание банкротства

Такое решение принимается, когда все проверки в отношении должника подтвердили его полную несостоятельность. Оформляется все судебным постановлением. Выдается на руки теперь уже полному банкроту. Останется только распродать его имущество на электронном аукционе и рассчитаться с кредиторами в порядке очередности. Вряд ли вырученных денег хватит на всех. Во-первых, потому что имущества может быть на самом деле мало. Во-вторых, на торгах по банкротству распродают вещи по демпинговым ценам.

Долги, не погашенные средствами, полученными от аукциона, признаются списанными, не существующими.

Бумага, выданная банкроту, будет его охранной грамотой на случай предъявления претензий со стороны обиженных кредиторов. По закону такие претензии считаются незаконными, как только вынесено решение о банкротстве гражданина.

Торги, или распродажа с молотка имущества банкротов

Прежде чем выставить лоты (арестованное имущество банкрота)на торгах, финуправ проводит их оценку, пригласив лицензированного специалиста. С результатами оценки банкрота знакомят. Если он не согласен, его право нанять своего независимого оценщика и переоценить все заново. Сначала он подает ходатайство о несогласии с оценкой. Судья одобрит ходатайство? Можно заключать договор с оценщиком. Не одобрит? Извините. Лоты выставят на торги по тем ценам, что установил оценщик финуправляющего.

Какое имущество при банкротстве нельзя включить в конкурсную массу?

Согласно отзывам физических лиц, прошедших через банкротство, не каждую вещь финансовый управляющий имеет право включать в конкурсную массу и выставлять на аукционе.

Важно

Банкрот проживает в единственной квартире или частном доме? Ни квартиру, ни дом, ни участок, на котором этот дом стоит, продать в счет уплаты долгов не имеют права. Другое дело, если последнее жилье ипотечное. Тогда запросто можно остаться на улице. Наличие малышей или престарелых иждивенцев, инвалидов — ничто приставов не смутит.

Нельзя конфисковывать предметы бытового обихода, мебель, одежду и обувь. Инструменты, которыми должник зарабатывает на жизнь, не отнимут также. Например, автомобиль таксиста. Однако этот автомобиль не должен стоить дороже десяти МРОТ. Если речь идет о последней модели Ягуара или Ламборджини, естественно, машину отнимут. А после ее продажи вернут банкроту эти 10 МРОТ. Остальное уйдет на расчет с кредиторами.

Кроме того, не отнимут домашних животных, семена для посевов, скот, птицу, пчел, хозяйственные постройки и проч. Только если это не объекты коммерческого использования.

Не покусятся на топливо, используемое для обогрева дома зимой, продукты питания, средства передвижения инвалида, оставят личные награды: ордена, медали, кубки и пр.

Какие расходы придется нести при банкротстве?

Банкротство встанет должнику в немалую копеечку. Речь может идти от пятидесяти тысяч до двухсот и даже более тысяч рублей. В эти суммы войдут следующие траты:

1. Обязательная государственная пошлина за факт подачи иска о банкротстве — 300р.
2. Обязательные публикации в Едином федреестре сведений о банкротствах (ЕФРСБ) – 402,5р за одну публикацию (их может быть до 7-8).
3. Вознаграждение за работу финуправа (за один этап банкротства) – 25000р., плюс 7 процентов от продажи имущества с молотка.
4. Консультации с юристами, найм оценщика добавят к тратам, в зависимости от тарифов этих специалистов 50-150 тыс. р.
5. Прочие издержки: судебные, на рассылку заказных писем кредиторам, нотариальное заверение бумаг и т.д. — порядка 10-12000р.

Суммируя, получаем довольно широкий коридор значений. Но никак не ниже 50000 рублей. Это минимальная сумма, которую надо иметь перед тем, как собираться инициировать свое банкротство. А максимальная сумма зависит от того, какого уровня квалификации будут наниматься специалисты — юристы, оценщики, от региона, где это происходит. В обеих столицах ценники на юридические и оценочные услуги значительно выше региональных. Можно, конечно, обойтись без найма специалистов. Но для этого надо быть крепко подкованным в правовых вопросах.

Последствия банкротства обычных граждан

Банкротство налагает на гражданина определенные ограничения, лишает его практически всего нажитого имущества, и это основные, но далеко не все минусы процедуры.

Отрицательные моменты

Во-первых, банкротство неизбежно приводит к тому, что все имущество должника переводится в конкурсную массу, а потому он уже его владельцем фактически не является. Нельзя будет ни дарить его, ни продавать без разрешения финуправа. Его продадут и оплатят часть счетов.
Во-вторых, не только имущество, но и банковские счета и карты должника ему больше не принадлежат. Их забирает финансовый управляющий, оставив банкроту только сумму в размере прожиточного минимума.

После завершения дела о банкротстве три года гражданин не сможет работать на управленческих должностях. Факт банкротства автоматически дисквалифицирует его на этот срок.

Во время банкротства судья может ограничить свободу передвижения должника пределами своей страны. Выехать за границу удастся, только представив доказательства жизненно важной необходимости отъезда, допустим, на операцию в США.

Обанкротившийся россиянин обязан в течение пяти лет, входя в банк, представляться так: здравствуйте, я банкрот! Хочу взять у вас кредит… Понятно, что после такого представления ни один банк одолжить ему денег не захочет. Да и если поскромничает банкрот, не расскажет о своем банкротстве, кредита ему все равно не видать. Ведь банки легко пробьют его кредитную историю, в которой уже будет красоваться запись о полном банкротстве гражданина.

Если после банкротства не прошло и пяти лет, а россиянин опять попал в безвыходную ситуацию, повторного дела о банкротстве не заведут, пока не истекут эти пять лет после первого банкротства.

Положительные моменты

Самый большой плюс банкротства — возможность списания большей части долгов. Как только дело закроют, все — банкрот никому ничего не должен, ваши не пляшут! Долговые требования удовлетворяются только в рамках дела о банкротстве.

Важно

После объявления банкротства физлица он освобождается от долгов перед всеми кредиторами: и теми, кто успел в рамках дела о банкротстве заявить свои требования, и теми, кто не успел этого сделать.

Однако спишут по банкротству далеко не все долги.

Какие долги банкротство не спишет?

• просроченные платежи по алиментам;
• долги по платежам, которые появились уже после заявления о банкротстве (так называемые текущие платежи);
• по возмещению физического, морального вреда, которые нанес должник кому бы то ни было;
• обязательства по зарплатам работникам, трудившимся на должника по договорам;
• по субсидиарной ответственности, когда банкрот повинен в разорении юрлица, и это доказано судом, его обяжут платить по долгам компании из собственного кармана (ст.10 Закона о банкротстве);
• по умышленным или случайно нанесенным убыткам имуществу юрлица;
• долги по сделкам, признанным судом недействительными (ст.61.2, 61.3) закона «О банкротстве».

Вышеперечисленные требования будут удовлетворяться по исполнительным листам до полного погашения, и справка о банкротстве должника их не отменит.

Банкротство физических лиц: отзывы реальных банкротов

Интересно, что после принятия закона о банкротстве для физ лиц прошло уже несколько лет, а заявила о своей несостоятельности за это время лишь десятая часть от всех потенциальных банкротов.

Была бы процедура простой и выгодной, наверное, в суды до сих пор стояла бы длинная очередь, ведь кандидатов в банкроты в России более полумиллиона человек (по данным на середину 2019-го). Но очереди как раз-то и нет. Значит, остались еще подводные камни, которые можно изучить только по отзывам реальных разорившихся лиц.

О том, насколько выгодно и удобно проводить банкротство физических лиц, отзывы прошедших процедуру разнятся. Рассмотрим мнения, опубликованные в открытых источниках, чтобы понять, стоит ли банкротство денег, времени и сил, потраченных на него.

Афанасий Т. Москва.

Я набрал долгов на четыреста тысяч. Почитал, надо полмиллиона, чтобы подать на банкротство. Но еще одну умную мысль вычитал: если после всех проплат денег остается меньше прожиточного минимума, можно не ждать и подавать иск сразу. Сам я расплатиться по-любому бы не смог. Пришлось бы брать другой кредит, чтобы рассчитаться по первому, а чем гасить этот второй? Короче, подал я иск. И его приняли.
На практике банкротство оказалось довольно-таки не дешевым удовольствием. Но есть варианты сэкономить. Например, я не стал обращаться к юристам за помощью в составлении иска на банкротство. Почитал в интернете, как заявление это оформляется, скачал заполненный образец, в нем изменил данные на свои, распечатал, все, готово. Услуга юриста по составлению иска мне бы встала в 10 тыс. руб. Потом сэкономил на адвокате, наняв не московского, а из области, вышло вдвое дешевле, отдал 25000р.
Управляющему — тридцать тысяч с копейками. Это хорошо, что имущества у меня практически не было, квартира однушка — последнее жилье, ее не отняли, продали с торгов лишь мой Опель-Астру с пробегом в 400 тыс. км и старый гараж.
Короче, списали оставшиеся непогашенными после торгов 100000 долга. Сейчас думаю, может, не надо было связываться с банкротством?

Сергей Ф. Ульяновск.

Я даже и не знал, что обычные люди могут банкротится. Мне об этом сказала подруга, узнав про мою тяжелую финансовую ситуацию. А она была не просто тяжелая, а безвыходная. Купил в кредит Тойоту RAV-4. И без автозайма у меня было еще два кредита в других банках. Зарплата позволяла.

А тут уволили по реорганизации. Все, денег платить по долгам не стало. Работу нашел, но зарплата по сравнению с прежней была вдвое ниже. В общем, зашился я с кредитами. Начали звонить из банков.

Через 2 месяца уже коллекторам мои долги, как оказалось, продали. Житья не стало. Нервы ежедневные. С женой началась война. В общем написал я заявление на банкротство и отнес в арбитраж. Долги на тот момент у меня были около семисот тысяч рублей.

Канитель с банкротством тянулась десять месяцев. На собрании кредиторов постановили реструктуризировать мои долги. Стал платить по новому графику, вместо 30000 ежемесячно — 15000. И срок увеличили. Думал, справлюсь, а тут в аварию попал… Снова остался без работы. В общем, объявили мое банкротство. Машину банк забрал. Списали с меня двести пятьдесят тысяч. За все про все отдал около ста тысяч.
Один минус — три года начальником работать не смогу. Но зато спокойно на душе, никто не звонит, денег не требует, с женой помирился.

Оксана Ю. Саратов.

Долг в трех банках 670 тыс. Брали на ремонт, на подержанную машину. Плюс за коммуналку 30000 за четыре месяца набежало. С мужем развелись, а у меня двое деток. Алименты он платил, но это в разы меньше, чем его зарплата, которой хватало вместе с моей на оплату кредитов. Ничего другого не осталось, как идти в суд на банкротство. Реструктуризации не было, сразу обанкротили. Я рада, что так все решилось. А то и семейные проблемы и долги, коллекторские наезды, в петлю буквально лезла. А сейчас спокойно. Жизнь снова стала налаживаться.
Банкротство обошлось в 50000р.

Ильнур Э. Казань.

Мне сделали операцию на позвоночнике. Пришлось взять большой кредит, 1,5 млн. Плюс родня помогла, насобирали всем миром часть нужной суммы. Про то как расплачиваться даже не думал, не до того было, хотелось в живых остаться сильно. И не быть растением, прикованным к постели. Операция пошла не так, потом еще одна, еще. Лекарства дорогущие. Еще один кредит, на этот раз в МФО. Работу потерял. Да и физическим трудом заниматься года три будет нельзя, так врач сказал. Инвалидность не дали. Намекали, мол, дадим, если подогреешь. А чем греть-то? Долгов полтора ляма. Банк заявил на мое банкротство. Мне самому при болезни моей сложно было бы заниматься этим, обратился в юридическую контору. От безысходности. Нанял специалиста, адвоката. В общем, все сделали за 7 месяцев. Теперь я банкрот. Здоровье вроде поправляется. Юристам отдал 120 тыс. Плюс 50000 на издержки по суду и конкурсному управляющему.

Андрей Ш. Старый Оскол.

Не хватало денег на смартфон. Нет бы потребкредит взять, а я, дурак, взял займ до зарплаты в МФО. Проценты космические, зарплаты не хватило, чтобы покрыть. Взял еще кредит, чтоб с микрозаймом разделаться. Потом другой, чтобы закрыть новые долги. В общем, оказался я в суде с заявлением о банкротстве и полумиллионом долгов, по которым три месяца не платил совсем. Сначала я думал продать свой Фольксваген Пассат 2006 года, но денег, за него вырученных все равно не хватило бы рассчитаться. Надо было все же продать. Потому что потом его все равно с аукциона продали, за 150000р. Если бы сам продал, 300000 запросто за него взял бы. Отдал бы кредиторам, осталось бы 200 тысяч всего, как-нибудь бы выкрутился. Но теперь уже поздно говорить. Юриста мне советовали нанять, но я сам справился. Имущества у меня не было, зарплата — гроши, поэтому обанкротили сразу.
Получается, 350000 с меня списали по банкротству. А отдал полтинник за всю процедуру да без авто остался. С одной стороны, теперь все спокойно, никто не звонит, денег не требует, а с другой, думаю, зря подал заявление. Сейчас машину брать надо? Надо. А кто кредит с таким клеймом даст? Я уже пробовал, не дают, как только узнают, что попал под банкротство, все — свободен. А так был бы я с долгами, но с колесами под попой, таксовал бы на худой конец, расплатился. А виноват кто? Думать, дураку надо было, прежде чем в МФО соваться.

Артем Н. Комсомольск-на-Амуре.

Мое банкротство еще в процессе. Через пару месяцев аукцион будет. Ипотечную квартиру у меня уже забрали, ютимся во второй, собственной. Вчетвером на 35 квадратах. Ипотеку брал в долларах. А вместе кризисом в стране и у меня он наступил. Доллар-то вдвое скакнул. Вот и пришлось подать на банкротство. Спасибо стране за “стабильность” и дикие проценты за жилищные кредиты.

Евгения Х. Воркута.

От коллекторов спастись законным путем можно только через банкротство. Потерпеть, правда придется, меня банкротили десять месяцев. Назначили реструктуризацию. Платила по кредитам до нее по 21000р ежемесячно. Это меня разоряло, на еду только оставалось. Живу одна с сыном. А по новому графику сделали 14000. На два года. Но мне повезло: через три месяца меня позвал на работу старый знакомый, и зарплату стал хорошую платить. Он парень при деньгах. В общем финансовая ситуация у меня резко улучшилась и я подала в суд ходатайство о пересмотре дела о банкротстве. Просто подумала, лучше быстрее расплатиться с долгами, чем два года по чайной ложке тянуть. Суд пошел навстречу, тем более, что мой знакомый женился на мне и отдал все долги за меня. Банкротство мое отменили. Я счастлива! Даже если бы не такой зигзаг в личной судьбе, банкротство мне позволило бы рассчитаться с долгами за два года. Без нервов и лишней суеты. Не будь закона о банкротстве, я не знаю, что бы я делала. Почку бы продавать пришлось. Шутка.

Дмитрий Ц. Челябинск.

Я пошел на банкротство сознательно, чтобы выиграть время и взять кредитные каникулы через суд. Банкротиться я не хотел, потому что после этого ни в одном банке кредита не возьмешь, а мне деньги нужны будут совсем скоро, дело свое хочу открывать. У меня была вторая квартира в собственности, поэтому суд согласился на реструктуризацию. Дал мне тот шанс, что я хотел получить. Условия по кредитам смягчили, я начал выплачивать. Мозг никто звонками не выносит, вернуть деньги не требует. Финансовый управляющий предложил было квартиру продать и расплатиться, но я его убедил, что пусть она как залог останется, если не смогу сам долги отдать. В общем, стал я таксовать по ночам, помимо основной работы, стал выплачивать. Осталось 10 месяцев. Надеюсь, смогу погасить все долги и до признания моего банкротства дело не дойдет. Не хотелось бы последствий этого статуса.

Ольга К. Саранск

Слышала, надо полмиллиона долгов, иначе нет оснований для банкротства. Вранье. У меня долгов было двести тысяч, но после уплаты ежемесячных платежей у меня оставалось на жизнь 5000 р. всего. Я пошла в суд и мне там сказали, что могу писать заявление. Написала. Пересмотрели размер платежей, снизили, теперь плачу банку по 8000р, и 12 остается на жизнь. 12000 не 5000, жить можно. Я одна, детей нет. Банкротство считаю идеальным вариантом, когда сильно припрет.

Вячеслав У. Пенза.

Нахожусь в крайне стесненных материальных обстоятельствах, но на банкротство идти не хочу. Слишком дорогое удовольствие, во-первых, во вторых, слишком много бумаг надо оформлять. У нас в стране всегда так, если что и придумают хорошего для людей, так только на таких условиях, что заниматься этим сразу расхочешь.
Ну прикиньте сами: денег надо вбухать в банкротство, немерено, а их и так нет. Потом оформление кучи документов,да и растянется это на почти год а то и больше. В результате все твое добро распродадут и останешься ты в чистом поле с печатью банкрота на прекрасном лбу. Нет уж. Подтяну потуже поясок и буду платить по своим кредитам, не связываясь с судами. С государством вообще лучше дел не иметь. Себе дороже.

Мифы о банкротстве физлиц

Люди особенно не торопятся подавать иски о личном банкротстве, поскольку не только мало информированы о тонкостях процедуры, но и верят подчас недостоверной информации, полученной в интернете, или слухам, распространяемым сарафанным радио. Рассмотрим самые типичные мифы о банкротстве, распространенные и укоренившиеся в массовом сознании.

Миф 1. Арбитражный суд спишет только долги, накопленные до начала дела о банкротстве, остальное заставят платить.

Этот миф появился из-за неправильного толкования одной из статей закона “О банкротстве”, которая говорит о несписываемости текущих долгов, связанных с личностью банкрота. Дело в том, что есть обязательства, которые не вправе отменить никто: долги по алиментам, по зарплате сотрудникам, по моральному и физическому вреду, нанесенному банкротом любому гражданину являются обязательными к удовлетворению при любых условиях. Банкротство же распространяется только на кредиты, займы, ссуды, взятые у банков, МФО, частных ростовщиков.

Кроме того, не надо путать долги по коммуналке, накопленные на момент начала дела о банкротстве, и те коммунальные платежи, что обязан платить тот, кто продолжает пользоваться ЖКУ. Думать, что суд при банкротстве будет списывать текущие долги, возникающие у неплательщика постоянно, так как он продолжает пользоваться услугами, легкомысленно.

Если нечем платить и нет вины должника в преднамеренном или фиктивном банкротстве, долги по кредитам спишут все и закроют кредиты, даже если их сроки закончатся не скоро.

Банкротство это шанс временно облегчить долговое бремя для неплательщика, позволить ему найти дополнительные источники дохода, чтобы погасить долг. А если это не поможет, продать его имущество и списать то, что не удалось после аукциона покрыть.

Миф 2. Банкроту не разрешат никогда выезжать из страны

Это откровенная чушь. Да, суд может наложить временное ограничение на выезд за границу фигуранта дела о банкротстве. Но это связано с объективной необходимостью, когда есть подозрения, что банкрот может скрыться от кредиторов навсегда. Если же должник не лукавит, а ему на самом деле надо срочно вылететь по медицинским показаниям за рубеж, ему после соответствующего ходатайства суд может и разрешить этот вояж. Надо только к ходатайству приложить документы, подтверждающие необходимость этой заграничной поездки (заключение врачебной комиссии, направление на обследование, операцию, вызов умирающего родственника и пр.).

Миф 3. Банкротство могут заменить взысканием всей зарплаты, пенсии, иного дохода с должника.

Снимать с арестованных счетов должника все подчистую никто не имеет права. По закону, после всех списаний у заемщика должно оставаться не менее одного прожиточного минимума на него самого и его иждивенцев.

Сама фраза “банкротство могут заменить” не корректна. Если дело о банкротстве открыто, то его могут либо приостановить, например, из-за заключения мирового соглашения между сторонами, либо завершить: после торгов или если до признания банкротства дело не дошло, а должник смог в периоде реструктуризации полностью расплатиться с кредиторами.

Если в отзывах о банкротстве кто-то пишет, что у него сняли все деньги, это скорее всего фейк. Конечно, не исключены и перегибы, когда приставы, проявляя излишнее служебное рвение, обнуляют счета должников. В этом случае не надо ныть в блогах и в соцсетях, а следует сразу же писать заявление в прокуратуру на самоуправство со стороны приставов. Деньги после проверки вернут. А виновных накажут.

Миф 4. Нужно успеть опередить кредиторов и первым подать заявление на банкротство.

Во-первых, ни один кредитор не горит желанием бежать в арбитраж и писать иск о банкротстве своего заемщика. Это бывает в тех редких случаях, когда за должником числится существенное по стоимости имущество или активы (ценные бумаги предприятия, например). Только тогда кредитор может форсировать события и первым инициировать банкротство физлица. По статистике, среди банкротов подавляющее большинство как раз тех, с кого взять нечего, поэтому подавать иск и тем самым навлечь на себя обязанность оплачивать судебные издержки, а в результате получить дырку от бублика, не хочет ни один кредитор.
Спешить с заявлением о банкротстве нужно только по одной причине: быстрее избавиться от преследования коллекторов. Их хоть и загнали в жесткие рамки законности, но до сих пор в коллекторы берут грубых неотесанных мужланов, которые только и могут что общаться с позиции силы. Пока их остепенят правоохранители, очень инертные в этом вопросе, оставшиеся на уровне развития неандертальцев коллекторы могут надолго испортить нервы должнику и его близким.

Ну и еще одна мотивация успеть подать иск за месяц с момента появления обязательных признаков банкротства — это штраф за неторопливость, которым может наказать должника судья.

Миф 5. Надо срочно распродать все имущество, чтобы его не продали с аукциона.

Этот миф может принести очень серьезные последствия для тех, кто в него поверил. Наказание за фиктивное или преднамеренное банкротство никто не отменял. Присесть можно на срок до шести лет, параллельно выплачивая штраф в полмиллиона(ст.195—197 УК РФ).
Нельзя, предчувствуя скорое банкротство, распродавать свое имущество. Его все равно найдут и продадут на торгах. Дело в том, что по закону оспоримы все сделки с недвижимостью и прочим имуществом, совершенные в течение трех лет до открытия дела о банкротстве. Стоит только управляющему заподозрить должника в мошенничестве, начнется следствие. Договора купли-продажи аннулируют, имущество вернут в конкурсную массу и продадут на торгах. Покупатель попадет дважды: ни денег, ни купленного имущества ему не видать.

Миф 6. Проценты во время банкротства не капают

Это самое настоящее заблуждение. Во время этапов банкротства кредиторы не отменяют проценты, прописанные в изначальных кредитных договорах. Но их размер уменьшается до уровня ставки рефинансирования Центробанка РФ. На момент написания статьи она составляла 7.75%. А это вдвое-втрое меньше ставок, по которым оформлялись кредиты и это огромное благо для должника. Делать ставку на период банкротства ниже ключевой никто не станет, потому что именно по этой ставке государство выдает банкам кредиты для дальнейшего кредитования населения.

Миф 7. После конфискации имущества должнику не на что жить

Так говорят только несведущие граждане. Закон запрещает конфисковывать у должника при банкротстве абсолютно все. На то он и закон, чтобы защищать права обеих сторон сделки. Выше уже было сказано, какие вещи и предметы имущества невозможно конфисковать в счет оплаты долговых обязательств. Мало того, должник вправе ходатайствовать перед судом, чтобы ему вернули некоторые вещи, стоимостью до 10000 рублей. Обычно судья удовлетворяет подобные просьбы.

Должнику при конфискации активов оставляется сумма, равная прожиточному минимуму. А если у него есть несовершеннолетние иждивенцы, то и на каждого из них тоже оставляют по минимуму.

Миф 7. Управляющий распоряжается имуществом должника, как сам захочет

Здесь слишком завышены компетенции финансового управляющего. Он — лишь посредник между кредиторами, должником и государством в лице арбитражного судьи. Все решения во время банкротства принимает судья. Управляющий отвечает перед судом и кредиторами за сохранность имущества и активов, попавших в конкурсную массу. Должник не может свободно распоряжаться теперь уже бывшим своим имуществом и деньгами. Он спрашивает разрешения у финуправа. А тот, в свою очередь, консультируется с собранием кредиторов и судьей.

Да, финуправ может и сам принимать решения по распоряжению имуществом должников, но только строго в рамках закона. Если он допустит сделку, повлекшую уменьшение размера конкурсной массы, ему светит дисквалификация и штрафы. Поэтому он при решении серьезных финансовых вопросов и ставит в известность суд.

У него есть и свой интерес в деле о банкротстве. Учитывая, что банкротство длится несколько месяцев, а за каждый этап управляющему по закону платят только 25000 руб, он рассчитывает в основном на стоимость имущества, потому что получает семь процентов от его продажи.

Миф 8. При банкротстве забирают и имущество родственников должника

Закон позволяет в счет долга арестовать и продать с аукциона только имущество банкрота. Родственники разорившегося гражданина своим имуществом за него ответственности не несут. Другое дело, если в течение тридцати шести месяцев перед банкротством должник, чтобы не платить по счетам, избавился от своего имущества, раздарив его родственникам, чтобы потом, как долги спишут, снова вернуть его себе. Такие действия противоправны и уголовно наказуемы. Ничего нет удивительного в том, что суд такие сделки аннулирует и имущество вернет в конкурсную массу.

Есть еще вопрос совместно нажитого в законном браке имущества. Оно, как известно, принадлежит супругам поровну. И если один из них попал под банкротство, будьте уверены, государство отберет его половину. Поэтому лучшим решением при угрозе банкротства будет составление брачного контракта.

Иначе совместно нажитое арестуют, продадут, а жену (мужа) банкрота внесут в список кредиторов и он будет ждать своей очереди при удовлетворении средствами, вырученными на торгах с аукциона. Учитывая, что кредиторов может быть слишком много, а ценники на торгах обычно занижены, супруга (супруг) банкрота может существенно потерять. В этом смысле, миф имеет точки соприкосновения с реальностью.

Миф 9.Банк обанкротился — кредит ему можно не возвращать

Типичное заблуждение. После банкротства банка его кредитный портфель наследуется правопреемником, и первое, что он сделает, это уведомит всех должников о смене владельца и что платить теперь надо не старому кредитору, а ему.

Если кто-то надеется с банкротством банка избавиться от своих долгов перед ним — зря.