Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

65-я новелла Гражданского кодекса РФ говорит об обязательной ликвидации компании в случае официального признания ее банкротства. Размер долга и процент кредиторов, чьи требования были удовлетворены в процессе конкурсного производства, роли не играют. Такая ситуация вызывает у руководства предприятия соблазн скрыть часть имеющегося имущества от распродажи при банкротстве либо передать его третьим лицам или организациям, чтобы оно не ушло с молотка.

Факт

Чаще всего при банкротстве для достижения этих целей заключаются фиктивные сделки, внешне выглядящие крайне невыгодными для самого неплательщика. Эта невыгодность — первый сигнал для конкурсного управляющего заподозрить должника в нечестности.

Интересы кредиторов при банкротстве компании защищает возможность оспаривания таких сделок, оговоренная пунктом 6 статьи 61.8 127-го Федерального закона «О банкротстве и несостоятельности». При наличии веских доказательств, любая подозрительная сделка с имуществом фирмы, проведенная в течение трех лет до признания банкротства, оспаривается в суде и признается недействительной.

Оспаривание сделок при банкротстве юридических лиц инициируется и проводится по двум основаниям:

1. При наличии признаков оспоримости, ничтожности сделки (ст.166 ГКРФ).
2. Когда налицо признаки подозрительности заключенных контрактов (ст.61.2-61.3 закона о банкротстве).

По статье 166 ГКРФ можно оспорить сделку в рамках любого гражданского дела, в этом смысле, она универсальная. А следствие по основаниям подозрительности купчих и дарственных начинается только в рамках банкротства.

Нормативная база для оспаривания сделок при банкротстве

Правом обратиться в суд с иском об оспаривании сделки при банкротстве юрлица обладает только финансовый управляющий. В должности его утверждает арбитражный суд, поэтому все проблемы и вопросы, возникающие в рамках конкретного банкротства, решаются исключительно через него. Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц также происходит через финуправа.

Кредиторы, обладая правом подавать иски о признании контрактов неплательщика недействительными, тоже действуют не напрямую, а через управляющего. Попытаются прыгнуть через его голову — суд отправит их восвояси. Единственное исключение — крупный кредитор, доля которого в общей сумме просроченных должником обязательств, выявленных при банкротстве, превышает десять процентов.

Подавать на оспаривание сделок при банкротстве можно лишь заявления, предметом которых является собственное движимое и недвижимое должника.

Важно

Недействительными могут быть признаны любые контракты с недвижимостью и активами, совершенные компанией за три года до начала банкротства. Сделки разных типов во время процедуры банкротства разрешаются только с одобрения финуправляющего. Он отвечает перед законом за сохранность добра, составляющего конкурсную массу. Если он своего согласия не давал, а сделка во время банкротства должником заключена, она будет стопроцентно отменена решением судьи.

Аннулируют и любые договоренности и контракты, если их условия нарушают интересы малолетних. В дело о банкротстве, в подобной ситуации, будут привлечены органы опеки.

Предмет оспаривания

Признание сделок недействительными при банкротстве становится неизбежным, если сами эти сделки заключались с целью уйти от ответственности перед кредиторами, обманным путем вывести имущество из конкурсной массы. Кроме договоров во время банкротства оспаривать допускается и действия, которые влекут за собой уменьшение активов компании или физического лица. Например:

• зная о скором банкротстве директор значительно поднял зарплату себе и своим «приближенным», выплатил огромные премии;
• провел платежи в обход менеджера по банкротству, погасив долги не в порядке очередности, а выборочно, исходя из своекорыстных мотивов;
• заключил брачное соглашение или договор о разделе совместно нажитого с супругой хозяйства незадолго до банкротства и пр.

Особый порядок, установленный законом о банкротстве, позволяет также оспаривать контракты неплательщика или действия, совершенные не самим кандидатом в банкроты, но за счет уменьшения конкурсной массы:

• когда банк безакцептно списал все деньги со счетов неплательщика;
• когда во время банкротства вне рамок конкурсного производства распродавались активы компании-банкрота;
• если активы должника были во время банкротства присвоены третьими лицами и т.п.

Обжаловать допускается даже контракты в рамках реструктуризации компании (ст.61.5 закона о банкротстве), наследования, ведь правопреемников тоже признают участниками дела о банкротстве.

Важно

Если предмет, переданный контрагенту по оспоренной во время банкротства сделке, перепродан третьим лицам, с них этот предмет истребуют, но уже не в рамках дела о банкротстве, а по виндикационному иску, поданному отдельно, после окончания дела о банкротстве (абз.3 п.16 постановления пленума ВАС РФ от 23.12.2010 №63).

Оспаривание сделок при банкротстве: условия

Подать иск об оспаривании сделки в рамках банкротства можно, только когда само дело о банкротстве заведено решением арбитражного суда и назначен финансовый управляющий (менеджер по банкротству).

Второе условие — заявитель должен располагать оригиналом оспариваемого договора или точно указать место его хранения для дальнейшего приобщения к делу в качестве доказательного материала.

Третьим условием является содержание оспариваемой в рамках банкротства сделки. В договоре должны явно читаться намерения вывести имущество из конкурсной массы предприятия, попавшего под банкротство, в пользу других организаций или граждан.

Впрочем, такие же условия требуется соблюдать, когда есть подозрение на недействительные, неправомерные сделки при банкротстве физ лица или ИП.

Специальные основания для оспаривания

Это основания для подачи иска, применяемые только в рамках дела о банкротстве:

• Сделка оказалась неравноценной (ч.1 ст.61.2 закона о банкротстве): добро уплыло за бесценок или, напротив, было приобретено неплательщиком по слишком высокой цене. Подать иск по этому основанию разрешается как против сделок, совершенных во время процедуры банкротства, так и за предшествующий банкротству год.
• Сделка нанесла серьезный ущерб кредиторам (их хозяйству) и была спланирована намеренно (ч.2 ст.61.2 закона о банкротстве). Важный момент: контрагент знал о том, что имеет дело с несостоятельным банкротом и о том, что сделка нанесет материальный урон его кредиторам.
• Данное основание дает право оспорить сделки, совершенные в течение трех лет до банкротства.
• Когда при заключении сделки изменялась установленная законодательно для банкротства очередность погашения долгов. Могут быть оспорены сделки, заключенные в течение шести месяцев до начала банкротства, и во время банкротства.

Оспариваемые действия должника

В рамках банкротства, если есть основания, оспариваются:

• договора, подписанные в рамках гражданско-правовых отношений;
• брачные контракты и иные соглашения между супругами;
• действия по выполнению или прекращению обязательств, исполнению судебных решений и постановлений органов власти;
• операции с банковскими счетами;
• различные расчеты должника с третьими лицами при банкротстве;
• перечисление заработной платы и прочих выплат работникам предприятия;
• налоговые и прочие платежи;
• иные действия должника во время банкротства, связанные с выгодой.

Важно

Каждое действие должника, связанное с деньгами, во время банкротства может попасть под подозрение и в перспективе стать оспоренным.

Cделки, оспариваемые по статьям 61.2 127-ФЗ, 166 ГК РФ

По ГК РФ сделки должника во время банкротства могут быть расценены как:

• противоречащие закону (ст.166);
• мнимые или притворные (ст.170);
• противоречащие целям деятельности, указанным в учредительной документации компании (ст.173);
• совершенные руководством фирмы с превышением должностных полномочий (ст.174);
• совершенные с имуществом, распоряжаться которым при банкротстве запрещено (ст.174.1 ГКРФ).

Какие сделки должника при банкротстве нельзя оспорить?

Оспаривание сделок должника в процедурах полного банкротства, обладающих признаками подозрительности, невозможно, если соглашения заключены на аукционе по банкротству (ст.61.4 ФЗ №127 «О банкротстве»). Если, конечно, при этом не зафиксировано нарушений со стороны финуправляющего.

Если контракты неплательщик заключал на сумму до одного процента стоимости всех его активов и связаны они с ведением обычных хозяйственных дел (оплата аренды, услуг ЖКХ и пр.).

Нельзя оспорить контракт, который принес большую прибыль, позволяющую полностью рассчитаться по долгам компании, равно как и уменьшивший размеры конкурсной массы.

Пример

Неплательщик получил товар на большую сумму, но оплатил его частично. Контрагент подал заявление о признании договора недействительным. Но суд, понимая, что товар придется вернуть, а значит конкурсная масса уменьшится, в иске отказал (определение ВСРФ от 29 апреля 2016 №307-ЭС16-3319).

Чем отличаются оспоримая и ничтожная сделки?

Сделка считается действительной, если она не противоречит правовым нормам и заключена дееспособными, совершеннолетними гражданами, внутренняя воля сторон соглашения выражена в тексте документа адекватно, в установленной форме; содержание договора, его условия не нарушают действующего законодательства.

Нарушено хотя бы одно из названных условий? Договор можно признать недействительным через суд. При этом есть сделки оспоримые, неправомерность которых надо доказывать в суде, и ничтожные, — их незаконность видна априори и доказывать ее нет необходимости (ст.166 ГК РФ).

Ничтожное соглашение не порождает никаких последствий для его участников, словно оно и не заключалось вовсе. Оспоримую сделку может признать недействительной только судья, и никто другой.

Важно

Участник сделки недееспособный гражданин? Это соглашение, будь оно подписано и заверено хоть десятью печатями и факсимиле, ничтожно изначально. Оспорить его нельзя, поскольку незаконность такой сделки очевидна и доказательств не требует. Но любому заинтересованному лицу (или пострадавшему) можно обратиться в суд с иском о последствиях такой ничтожной сделки (ст.171 ГКРФ).

Каковы сроки оспаривания таких сделок при банкротстве

Признание любых сделок недействительными при банкротстве физ лиц имеет следующие сроки исковой давности:

• по ничтожным соглашениям — три года;
• по оспоримым — год.

Однако суды считают сделки, заключенные при явном злоупотреблении правом, тоже относящимися к разряду ничтожных (п.2 ст.168 ГКРФ). Поэтому распространяют на них исковую давность в три года.

Пример

Все, чем владела жена предпринимателя, попавшего под банкротство, по брачному контракту суд признал совместно нажитым и арестовал, чтобы продать на торгах по банкротству. Речь шла о загородном особняке, обширном земельном наделе, двух квартирах, люксовом внедорожнике и доле в бизнесе. Правовой парадокс состоял в следующем: конкурсное производство было введено в 2017 году, а брачный контракт составлен за пять лет до этого, в 2012-ом. Это брачный договор суд вообще признал ничтожным по иску конкурсного управляющего, так как налицо было именно злоупотребление правом должника.

Судья решил, что супруги составили брачный договор с целью исключить из конкурсной массы при грядущем банкротстве мужа практически все совместно нажитое добро. Перед подписанием брачного контракта жена выкупила долю мужа в предприятии полностью. После подписания — несколько домов и квартир. Причем дохода своего она не имела, а купила недвижимость мужа на его же деньги.

Мало того, когда оформлялись купчие, муж уже был в долгах перед Сбербанком, как в шелках. Судья посчитал, что жена не могла не знать об этом обстоятельстве. Дело о банкротстве было открыто в 2015 году, спустя 2 года и 10 месяцев после подписания брачного контракта. Срок исковой давности начал отсчет как раз в день, когда управляющий обнаружил брачный контракт при описи хозяйства должника. Брачный договор был аннулирован, а имущество вернулось в совместно нажитое, а значит, в конкурсную массу.

Как подают заявление о признании сделки недействительной?

К заявлению следует обязательно приложить экземпляр оспариваемого контракта и иные бумаги, подтверждающие факт совершения сделки, неправомерной, по мнению истца.
В заявлении указывают:

• все нарушенные сделкой права заявителя и требования восстановить справедливость: вернуть отчужденное по этому договору имущество обратно и пр.
• цену иска. Ее определяют стоимостью предмета незаконной сделки. Если цену иным способом определить невозможно, указывают среднюю стоимость вещи на рынке.
• Опись прикладываемых к заявлению бумаг, доказывающих, что оспариваемая сделка действительно состоялась.
• Скрепляют бумагу подписью заявителя и ставят дату.

В шапке указывают адрес арбитражного суда, куда адресуется бумага. Это суд по месту прописки ответчика.

Подают заявление одним из трех возможных способов:

1. Явившись лично.
2. Передав через официального представителя (с нотариально заверенной доверенностью).
3. Отправляют заявление заказным письмом с описью вложений.

Лучше первый вариант. Поскольку, приняв заявление, работники судебной канцелярии делают отметку о дате приема документа, что станет доказательством принятия иска. Здесь же надо оплатить госпошлину и приложить к заявлению квитанцию.

Размер госпошлины указан в НКРФ — шесть тысяч рублей за каждый иск об оспариваемой сделке. Чтобы сэкономить на пошлинах, следует объединить требования в рамках одного заявления.

Аннулирование соглашений, заключенных до 01.10.2015

Факт

Договора, заключенные до 01.10.2015, если ответчик не являлся на тот момент индивидуальным предпринимателем, оспорить в рамках процедуры банкротства нельзя.

Сделки после 01.10.2015

Соглашения, составленные после указанной даты, в рамках дела о банкротстве оспаривать можно. Под оспаривания легко подпадают сделки:

• стороной которых были родственники должника и они однозначно знали о наличии долгов перед кредиторами у продавца (или дарителя) либо о его неплатежеспособности (когда все обязательные признаки банкротства налицо).
• имущество продавалось по заниженной цене, либо дарилось.
• отчуждаемое имущество входило в конкурсную массу в деле о банкротстве.

Оспаривание сделок банкрота может проводиться только в рамках банкротства. Жалобы вне его приняты не будут, пока банкротство не завершится окончательно.

Важно

При оспаривании заключенных неплательщиком договоров право участвовать в слушаниях и оспаривать принятые судебные решения имеют и кредиторы, которые не подавали иска, и любые третьи лица, чьи интересы затрагивает данное банкротство.

Образец заявления об оспаривании сделки должника

Смотреть образец в формате pdf

Признаки подозрительных сделок

Подозрительной при банкротстве считают сделку, согласно условиям которой неплательщик, находящийся в процессе банкротства, получает меньшую выгоду, чем мог бы получить при других обстоятельствах (п.1 ст.61.2 ФЗ №127 «О банкротстве»). К примеру, при продаже недвижимости по ценам, значительно меньше его настоящей стоимости на рынке. Речь о сделках, заключенных в течение двенадцати месяцев до открытия банкротства или во время процедуры банкротства.

Сделку, совершенную за три года до подачи заявления на банкротство или после начала банкротства, тоже может иметь признаки подозрительности, если после ее совершения должника признали неплатежеспособным (п.2 ст.61.2 ФЗ ”О банкротстве”). Под подозрение автоматически подпадают:

• договора о безвозмездной передаче имущества должника (дарственные);
• когда контрагент — лицо заинтересованное;
• когда выделена доля лицу, выходящему из состава участников организации;
• сделки стоимостью, превышающей 20% от общей стоимости активов компании на момент их подписания (для банков — 10% и более);
• если должник, изменил свое местонахождение до заключения сделки (или сразу после него), не поставив в известность своих кредиторов, скрыл имущество, сознательно спрятал, уничтожил, исказил или потерял по халатности документы по данной сделке;
• когда должник продолжает пользоваться имуществом, которое по документам продал.

Подозрительные сделки с кредиторами

Должник нередко нарушает установленную законом очередность погашения кредитных обязательств и в обход финансового управляющего рассчитывается с некоторыми из них, исходя из своекорыстных мотивов. Такие действия совершаются в интересах одних кредиторов, но при этом грубо нарушаются права остальных. Подобные операции при банкротстве расцениваются как подозрительные и могут быть аннулированы (п.1 ст.61.3 ФЗ №127 «О банкротстве»). Оспорить их разрешается в течение одного — шести месяцев до подачи заявления на банкротство либо после инициирования банкротства.

Подозрительные соглашения с правопреемниками

Оспоренными во время процедуры банкротства могут оказаться соглашения, заключенные должником со своими наследниками или правопреемниками (ст.61.4-61.5 ФЗ №127 «О банкротстве»). Если правопреемники или наследники уже вступили в свои права по оспариваемому договору и начали пользоваться отчужденным имуществом, иски предъявляются к ним. Оспорить могут и договор с третьими лицами, если наследники в свою очередь продали имущество, полученное по аннулированному соглашению. Но такие требования подаются уже в рамках виндикационных исков вне процедуры банкротства (ст.301-302 ГК РФ).

Сделки, объявляемые незаконными в особом порядке

Большинство граждан, попавших под банкротство, уверены, что оспариваться могут только дарственные и купчие. Однако отменить суд может и другие соглашения, обнаруженные финуправляющим в деле о банкротстве:

• брачные договора, подписанные в течение 36 месяцев до подачи иска о банкротстве;
• договора о добровольном разделе имущества при разводе, составленные до банкротства;
• выплаты по налогам, прочие взносы в бюджет (ПФР, ФСС и др.);
• платежи по исполнительным листам;
• оспариваются любые операции по банковским счетам должника, даже если это платежи по кредитам;
• начисление премиальных и иных поощрений работникам;
• договора на поставку товаров.

Оспаривание дарственных

Дарение не обогащает дарителя и нередко используется при банкротстве для вывода имущества из конкурсной массы, чтобы спасти его от торгов по банкротству. Сделка предполагает быстрое оформление документации, получение налоговых льгот, позволяет оставить подаренную вещь в пределах одной семьи и вернуть ее обратно, когда минует угроза банкротства.

Аннулирование дарственных регламентируют статьи 166-168, 179 ГКРФ и ст. 61.2 ФЗ №127 «О банкротстве». Недействительными признают дарения, имеющие признаки подозрительности. Внимание арбитражного управляющего привлекают договора дарения, подписанные должником в течение трех лет до регистрации заявления о банкротстве. Управляющий проигнорирует лишь дарения, цена которых составляет менее одного процента от всех активов должника.

Если дарение произошло за три года до банкротства

Если дарственную подписали после 15.10.2015, скорее всего арбитражный менеджер обязательно попробует ее оспорить. К договорам дарения, составленным раньше указанной даты, у судей отношение лояльное, потому что на тот момент соответствующего закона еще не было принято.

Однако есть ситуации, когда оспаривание сделок при банкротстве физического лица произойдет в любом случае, даже если с момента подписания дарственной до подачи иска на банкротство прошло три года:

• договора дарения заключены между близкой родней или прямо заинтересованными в сделке третьими лицами;
• иск на банкротство на момент заключения дарственной еще не был подан, но даритель испытывал стесненные материальные обстоятельства: имел просроченные кредиты;
• факт дарения сильно подкосил финансовую стабильность дарителя и, соответственно, обрек на убытки его кредиторов.

Факт

Судебная практика свидетельствует, что дарения, совершенные между близкой родней за год до банкротства, стопроцентно аннулируются.

Оспаривание кредитных договоров

Речь идет о кредитах, которые берет должник, не уведомляя о своем нахождении под банкротством кредитных специалистов банка. Он может сделать это, чтобы рассчитаться с кем-либо из очереди кредиторов в рамках банкротства, причем, нарушая очередность удовлетворения требований, установленную законом о банкротстве.

Незаконных схем с кредитами, которые заключаются в обход финуправа, существует немало. Сами кредиторы, фигурирующие в банкротстве, желая поскорее вернуть хотя бы часть своих денег, нередко предлагают должнику такие схемы, в тайне от других участников процедуры банкротства. Разумеется, у финансового управляющего, да и у остальных займодавцев возникнет масса вопросов, если сведения о подобных договорах всплывут при проверке.

Чтобы оспорить подобные контракты, займодавцы собираются на совет (собрание кредиторов), и совместно с менеджером по банкротству составляют ходатайство об аннулировании этих соглашений. В мотивировочной части ходатайства ссылаются на явные признаки подозрительности договора и факт того, что займодатель знал про банкротство, инициированное в отношении своего заемщика, и тем не менее дал в долг.

Если сделка касается единственного жилья?

В реальной жизни нередко кредиторы и финуправляющие пытаются оспорить продажу единственной квартиры должника. Юридических прав у них на это нет. Единственная жилплощадь, не находящаяся в ипотеке, не может быть конфискована при банкротстве и продана на торгах.

Это означает, что только должник может распоряжаться им как пожелает. Например, продать. Мало того, вырученные от продажи единственной квартиры деньги у должника тоже нельзя отнять в счет погашения долгов при банкротстве.

Поэтому аннулировать купчие или дарственные на единственное жилье суд при банкротстве не может.

Оспаривание сделок, заключенных при банкротстве банка

В преддверии банкротства банки начинают испытывать материальные затруднения. Им банально не хватает денег, чтобы обеспечивать условия по вкладам граждан. Но нередко продолжают их оформлять, привлекая тем самым средства ничего не подозревающих о грядущем банкротстве кредитной организации клиентов. Подобные сделки можно оспорить.
Однако статистика удовлетворения требований клиентов при банкротстве банков оптимизма не внушает. Так, по статистическим данным за 2017 год, в среднем были выплачены только 15,8% от всех имеющихся долгов перед клиентами. Соответственно, 84,2% были списаны, «прощены» банкам.

Пошаговая процедура оспаривания

Правом подачи иска обладают:

• Финуправляющий. Он может инициировать оспаривание соглашения должника сам или по ходатайству собрания заимодавцев.
• Конкурсный кредитор или госорган. Они могут обратиться к судье, минуя финансового управляющего, если обязательства должника перед ними превышают десять процентов от общей суммы долга при банкротстве.
• Временная администрация, назначенная во время банкротства предприятия Центробанком РФ.

Шаг 1. Подача иска

Иск подается в арбитражный суд по месту регистрации ответчика. К нему прилагаются документальные доказательства незаконности оспариваемого соглашения.
Заявление и «доказательная база» подаются в нескольких копиях, по одной для каждой стороны и заинтересованных лиц (если таковые появятся), и копия суду. К заинтересованным лицам относят:

1. Займодавцев по делу о банкротстве.
2. Контрагентов по оспариваемым соглашениям.
3. Прочих граждан, имена которых фигурируют в договорах, либо оспариваемый договор касается их косвенно.

Все эти граждане вправе не только лично находиться на заседаниях суда, но и почитать материалы дела, посмотреть доказательства, передавать суду свои документы, которые могут пролить свет на обстоятельства. Они могут также подавать ходатайства.

Шаг 2. Решение судьи

По окончании процедуры оспаривания договоров при банкротстве суд принимает одно из двух решений:

• признает, что недействительные, неправомерные сделки при банкротстве физического лица имеют место быть;
• отказывает признавать соглашение недействительным.

Мировых соглашений при оспаривании договоров заключить не получится. Это незаконно. Решение арбитражного суда оспаривается, если стороны не согласны с ним, подачей апелляционного заявления в вышестоящую инстанцию.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства

На что может рассчитывать должник после официального объявления о его банкротстве:

• Пока идет банкротство, он лишается возможности приобретать и передавать ценное имущество, закладывать его, брать на себя обязанности поручителя.
• Его могут временно, пока идет процедура банкротства, ограничить в праве свободно покидать территорию страны.
• После объявления банкротства, гражданин отдает все свои банковские карты и реквизиты счетов финуправляющему. Сам же утрачивает право совершать какие-либо транзакции по счетам.
• Целых пять лет после окончания процедуры банкротства он будет обязан докладывать всем своим возможным контрагентам, что прошел через банкротство. Скрывая этот факт, он рискует стать мошенником по статьям 195-197 УК РФ.
• В течение трех лет после банкротства ему придется отказываться от руководящих постов на основании того, что это банкротство пережил. Если же речь идет о банкротстве ИП, этот срок увеличивается до пяти лет, кроме того эти годы прошедшему через банкротство ИП нельзя будет заниматься бизнесом.

После банкротства гражданин приобретает:

• душевное спокойствие, так как в рамках банкротства коллекторы и кредиторы теряют право выбивать из него долги, наведываться в гости и названивать ему.
• Пока идет банкротство, не капают пени, проценты за просрочку и неустойки.
• Действие исполнительных листов по взысканиям при банкротстве замораживаются.
• После окончания банкротства и распродажи имущества на аукционе, долги, на покрытие которых денег не хватило, будут официально списаны.

Всем, кто желает пройти через банкротство, следует знать, что процедура эта не из дешевых. Начиная от госпошлины за факт подачи заявления на банкротство и заканчивая оплатой судебных издержек, набирается достаточно внушительная сумма, тем более что при банкротстве денег в достаточном количестве у должника нет.

Так, банкротство физического лица обойдется ему минимально в пятьдесят тысяч рублей. Верхний порог затрат на банкротство находится на отметке в 150-250000 рублей.

Если долг сопоставим с затратами на банкротство, начинать процедуру банкротства смысла никакого нет. Лучше найти средства, затянуть, как любят говорить наши чиновники, пояс, и расплатиться по обязательствам, не доводя дела до банкротства.

Какое имущество не отнять у должника

По ходу оспаривания договоров во время банкротства часто возникают нюансы с переуступкой прав на имущество. Поэтому надо знать, какое имущество отнять у попавшего под банкротство гражданина не получится:

• Единственную жилплощадь (исключение — ипотечное жилье).
• мебель, посуду, прочие предметы быта.
• вещи сугубо индивидуального пользования (предметы гардероба, обувь, и пр.).
• инструменты и имущество, которыми должник зарабатывает себе на хлеб (компьютер, если должник программист-фрилансер, автомобиль, если должник таксист и пр.).
• домашних животных (коровы, овцы, кролики, птица, пчелы, помещения, где их содержат), если их не выращивают и не используют в коммерческих целях.
• дрова, уголь, газ для отопления дома, землю, на которой стоит единственный дом.
  автомобиль инвалида, лишь используя который он может передвигаться и пр.

Оспаривают ли сделки должника на стадии наблюдения?

Закон о банкротстве предусматривает специальные основания для оспаривания подозрительных договоров и предпочтительных соглашений. Но разрешает это делать только ближе к концу банкротства — на стадиях внешнего управления либо торгов.
Но на общих основаниях, применяя статьи 10, 168 ГК РФ, оспаривать позволяется вообще в любое время. Тем более, что если это будет сделано на ранней стадии банкротства, имущество не успеет уйти в третьи, четвертые и прочие руки и вопрос с его возвратом в конкурсную массу будет проще.

Последствия оспаривания сделок

После признания соглашения недействительным все проданное или иным образом переданное по нему имущество должника возвращается обратно, в конкурсную массу и будет реализовано на электронных торгах по банкротству.

Если контрагент по каким-либо причинам не может вернуть это имущество обратно, он должен вернуть деньгами, плюс компенсировать убытки, нанесенные займодавцам условиями этого договора.

Деньгами, вырученными на аукционе, финуправляющий рассчитывается по обязательствам должника. Существует строгая очередность, по которой кредиторы при банкротстве получают свои деньги.

1. Первыми расплачиваются с теми, кто пострадал морально и физически от действий должника;
2. Затем погашают долги по зарплатам персоналу (включая выходные пособия при увольнении по ликвидации фирмы, оплата авторских договоров и пр.).
3. В последнюю очередь расплачиваются с оставшимися займодавцами.

Особый случай, когда оспариваемое имущество уже успели перепродать другому лицу. Решение о признании соглашения недействительным предъявляют первому покупателю. Он, разумеется, идет в отказ, так как продал спорную вещь другим лицам. А вот требовать возврата имущества с этих лиц придется по особому, виндикационному иску.

Имущество в рамках виндикации можно вернуть только в натуре. Деньгами возврат не принимается.

Предельный срок исковой давности по виндикационным заявлениям — тридцать шесть месяцев. Сюда не входит время, когда истец не знал и не мог знать, кто является теперешним владельцем спорного имущества.

Как предотвратить оспаривание соглашений?

Оспаривание заключенных договоров при банкротстве может принести негативные последствия. Даже если должник не собирался вывести имущество из конкурсной массы, а просто дарил, покупал, продавал, без задней мысли. Вот только суду этого не докажешь. Признаки подозрительности соглашений налицо? Все, оспорят, аннулируют, вернут.

Допустим, брат подарил сестре землю, а через год попал под банкротство. За год сестра отстроилась на этой земле. А сделку оспорили в рамках банкротства и землю надо возвращать. Землю нельзя продавать отдельно от дома, возведенного на ней. Сестра попала на деньги. Так как единственным выходом станет вернуть стоимость земли деньгами. Дарственная в пользу ближайшей родни всегда подозрительна.

Перед тем, как подавать на банкротство, следует внимательно изучить все заключенные договора об отчуждении недвижимого и движимого за последние три года. Если есть соглашения, которые однозначно вызовут подозрения у арбитражного управляющего, следует заручиться поддержкой профессионального юриста. Потому что самостоятельно будет сложно отстоять дарственные или купчие, будь ты трижды честным человеком. При правильной расстановке акцентов каждую сделку вполне возможно отстоять. Разумеется, если изначально соглашение заключено на законных основаниях.

Как избежать негативных последствий оспаривания?

Первый ответ, который напрашивается логически — не заключать таких соглашений. Однако дело в том, что от них никак не застрахуешься. Приобретатель квартиры или машины не в курсе, что продавец находится под банкротством. Он покупает вещь по сходной цене. В том-то и проблема, что из-за действий мошенника (а продавец, находящийся под банкротством, именно им и является) добропорядочный покупатель может запросто пострадать. Имущество у него отнимут, и компенсаций никаких он не получит. Ему предложат встать в длинную очередь заимодавцев, большая часть из которых уже и не надеется получить в результате банкротства неплательщика свои деньги.

С другой стороны самому должнику тоже надо включить мозг перед банкротством. Все его подозрительные сделки могут быть оспорены, а статьи за фиктивное или преднамеренное банкротство могут упрятать его на шесть лет в тюрьму.

Как минимизировать риски продавцам и покупателям?

• при приближении банкротства лучше самому расторгнуть спорные соглашения и вернуть отчужденное добро обратно в конкурсную массу, пока за это не принялся финуправ с судебными дознавателями;
• при заключении соглашения всегда сохранять доказательства вменяемой рыночной цены на отчуждаемое имущество на дату продажи. Это поможет оправдаться при обвинениях в сознательном выводе имущества из конкурсной массы при банкротстве. Однако это будет слабый аргумент, если вещь покупало заинтересованное лицо;
• попробовать отложить подачу заявления на банкротство до тех пор, как истечет исковая давность по заключенным соглашениям. Но это вряд ли получится, заимодавцы, обладающие правом самостоятельно подавать на банкротство, запросто могут опередить должника;
• покупатели дорогостоящего имущества должны сначала пробить фамилию продавца по базе данных портала «Банкрот.Федресурс». Если он находится под банкротством, его фамилия будет в списке, выданном системой по запросу.

Судебная практика

Закон о банкротстве реализует принцип пропорционального распределения конкурсной массы между лицами, внесенными в реестр требований кредиторов. Принцип нарушается? Дело разберут в суде.

Суд и финуправляющий заинтересованы в выявлении степени заинтересованности контрагентов в заключении соглашений и их осведомленности в том, что данной сделкой они нарушают права кредиторов.

Заинтересованными лицами считают:

• Руководство материнских и дочерних предприятий банкрота.
• Физических лиц, входящих управленческую структуру банкротящегося предприятия: гендиректора, главбуха, его заместителей, членов наблюдательного совета, и пр.

Снять с них подозрение в заинтересованности можно только когда они уволились со своих должностей за год и более до банкротства компании.

Помимо этого, к заинтересованным относят близких родственников должника:

• родителей;
• официального супруга;
• детей, сестер и братьев как должника, так и его супруги;
• племянников.

Сюда же относят родню кредиторов и финуправляющего. Именно по этой причине для перехода к ним имущества должника при банкротстве требуется согласие других кредиторов.
Как по закону выявить, что контрагенты были осведомлены о банкротстве должника при заключении договоров с имуществом, четких требований нет. Судебная практика по оспариванию сделок в рамках банкротства принимает во внимание:

• Публикации о старте банкротства в газете «КоммерсантЪ» и на сайте Федресурса, в других общедоступных для кредиторов источниках информации.
• Имелся ли доступ у кредиторов к бухотчетности должника или сведений о его банковских счетах.
• Кратность прошений должника об отсрочке, направленных кредиторам.